「〇千万円の住宅が欲しいけど、住宅ローンはいくらまで借りられるか？」と考えてしまいがちですが、自分の返済能力を超えてしまっては支払いができなくなり、せっかく手に入れたマンションと「さようなら」することになってしまいます。
こうならないためには、「毎月いくらなら返せるのか、その場合、住宅ローンはいくら借りることになるか？」という順序で考えるのがいいですね。
まず、毎月いくら支払えるのかを今の家計の収支をもとに確認してみましょう。
毎月の支払に充てることができるお金は、「家賃」と「住宅取得の積立」がメインです。
マンションを買う場合、今の駐車場代より駐車場代が安ければ、差額を返済に充てることができます。
またボーナス月の住宅取得の積立分を毎月分に回すこともできます。
たとえばこの金額が15万円だったとしましょう。
今はこの15万円が住宅関連の支払いに回せます。
でもこの金額は住宅を買う前のものです。
住宅取得後は、税金がかかったり、住宅手当が支給されなくなったりして、収入と支出のバランスが変わります。
このため、この15万円を上限と考えておくのが安全です。
ではこの15万円が丸ごと、ローンの返済可能額かというと、そうではありませんね。
マンションの場合は管理費や修繕積立金などをこの中から支払うことになります。
これらの費用を除いた金額が毎月のローン返済可能額です。
ご注意
住宅ローンの返済計画を立てる際には、出産やこどもの学費、車や家電の買い替えなど、普段あまり意識していない将来のイベントも織り込んで考えるようにしなくてはいけません。
あまりムリな計画を組まないようにするのが一番ですね。